국민연금 조기수령 조건 나이 (소득이 있는 경우와 유족연금)

국민연금은 의무납부로 급여의 4.5%를 원천징수하도록 되어있습니다. 근로자가 4.5%, 사업주가 4.5% 합하여 9%를 냅니다. 국민연금의 실제로 매우 좋은 제도입니다. 납입한 돈보다 받는 돈이 훨씬 많습니다. 현재 국민연금 소득대체율은 31%에 달합니다. 

 

최근에 국민연금의 조기수령을 원하는 사람들이 많아졌다고 합니다.

그 이유는 재원의 고갈로 혹시나 못 받을까 라는 두려움과 당장 생계의 어려움 + 오래 살지 못하면 오히려 손해이기 때문입니다. 

 

하지만 주변에서 진짜 이유를 들어보면 생계의 어려움과 1살이라도 젊었을때 많이 받아서 놀러다니자 입니다.

현재 기준으로는 안타깝게 2030세대들은 국민연금 개시 나이에 재원이 고갈됩니다. 하지만 현재 4050세대들은 걱정 할 필요가 없습니다. 

 

국민연금개혁은 참 어려운데 2030세대 입장에서는 '왜 이제야? 올리나', 결국 많은 혜택을 보는건 50세대 아닌가? 곧 은퇴를 앞둔 50세대들은 그 동안 국민연금을 적게 낸거 아니야?라는 세대간의 갈등이 시작됩니다. 

 

다시 본론으로 돌아와 수령자가 죽으면 유족이 대신 수령하는 유족연금이 있긴하지만 수령액이 확 작아집니다.

 

유족연금

 

유족연금은 사망자가 10년이상 연금을 납입했다면, 유족이 대신해서 받습니다.

 

여기서 나쁜 점은 중복수령이 불가하는 것입니다. 부부가 모두 연금을 받고 있는 상황이라면 결국 선택을 해야 됩니다.

 

● 남편의 유족연금 (수령액의 40~60%)

● 아내의 연금가산 (본인연금 + 남편의 유족연금의 30%)

 

복잡하지만 꼭 계산하셔서 더 많이 받을 수 있는 경우로 선택하셔야 합니다.

 

1번 남편의 유족연금, 남편의 연금액 40~60%만 받을 수 있습니다.(납입기간에 따라 상이) 만약 남편의 연금을 포기하면 유족연금의 30%만 가산해서 받을 수 있습니다.

 

2번의 경우) 아내 본인 연금 + 남편의 유족연금의 30%입니다.

 

예) 남편 100만원, 아내 50만원 (*남편 사망시) 가입기간 20년이상(60% 적용)

 

만약 남편이 100만원, 아내가 50만원의 연금을 받던 부부는 월 150만원을 받았습니다.

하지만 남편이 사망하면

 

1번의 경우 100만원 * 60%(가입기간20년) = 60만원만 받습니다.

 

2번의 경우 50만원(아내연금) + 18만원 (60만원*30%) = 68만원입니다.

2번 경우 유족연금의 30%만 가산합니다.

 

이럴 경우 2번이 훨씬 유리합니다.

그래도 부부합산 150만원 받던 금액이 68원으로 기하 급수적으로 줄어듭니다.

 

그래서 조기수령이 인기입니다

 

어차피 죽으면 반토막보다 심각합니다.

 

조기수령이 정상수령보다 이익 시점은 만73세 입니다.

주변에 장수하시는 분들이 점차 많아지지만 의외로 70세 이전에 돌아가시는 분들도 꽤 많습니다.

 

국민연금 수령나이

 

국민연금 수령나이는 년생에 따라 다르며, 61~64년생 기준 만63세 부터 받으셨을 거고 69년생 이후부터는 만65세에 받을 수 있습니다. 

 

1961년생이시면, 만63세부터 받을 수 있으니, 24년 기준 생일이 지나면 수령이 가능합니다.

 

조기노령연금 : 5년 빨리 받지만 월 0.5% 손해 

가입기간인 10년을 채우고 소독이 일정애기 이하인 경우 신청가능

 

 

1969년생이면 24년 기준 만55세입니다. 아직 연금을 받으려면 10년이 남았지만 미리 당겨서 5년 뒤면 노령연금을 받을 수 있습니다. 단 조기수령에는 조건을 충족해야합니다.

 

● 가입기간 10년 이상

● 개시연령 도달

● 소득이 일정 수준 이하 

 

소득이 있는 업무 국민연금 A값이 24년 기준 A값은 2,989,273원입니다.

이 금액은 소득공제 제외 전 금액으로 연간 근로소득공제 1200만원(월100만)공제, 월20만원 식대 비과세

실제로 세전 금액은 약 419만원 정도입니다.

 

조기 수령을 하면  월 0.5% 감액되어 조기 수령 70%만 지급 받을 수 있습니다.

 

만약 만58세(현재) 바로 수령을 할 경우 70%만 받습니다. 100만원중 70만원만 지급되는 셈입니다. 이렇게 평생 받는 것입니다. 생각보다 좀 빡센 요율입니다. 

 

조기수령 VS 정상수령

하지만 정상수령도 15년 차이가 나기때문에 절대 무시할 기간은 압니다. 아래 표를 봐주세요.

누적금액 기준

 

현재 만 58세 기준으로는 73세가 넘어가면 그때부터는 조기수령이 손해입니다.

하지만 그 전까지 내가 15년간 윤택하게 산 삶도 봐야겠죠?

 

또한, 당장의 생계가 급하면 5년 조기수령도 나쁜 선택은 아닙니다. 다만 개인적으로는 유족연금을 많이 아쉽습니다.

 

 

 

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